El modelo de comportamiento del Homo economicus

El modelo conductual del Homo economicus es consistente con la visión de la elección racional (^{Leriche y Caloca, 2005}; ^{Monroy, 2014}; ^{Caloca, Leriche y Sosa, 2021}; ^{Castro, Rangel y Vargas, 2020}; ^{Pena-López, 2005}; ^{Maletta, 2010}). Esta visión busca ampliar la economía conductual, la cual no busca refutar la economía neoclásica, sino que puede ser mejorada al incorporar los fundamentos psicológicos a la economía. En consecuencia, la integración de las ciencias sociales y psicológicas en las teorías económicas tendría un aporte significativo en la previsión humana y proporcionaría un amplio abanico de alternativas en el diseño e implementación de políticas públicas (^{Muñoz-Munguía, Borbón-Morales y Laborín-Álvarez, 2019}; ^{Álvarez, 2009}; ^{González Tachiquín, 2016}). Su uso aumentaría la eficacia de las intervenciones públicas a través de una mejor comprensión del comportamiento humano.

La investigación psicológica ha influido considerablemente en la metodología de la economía conductual, ya que su principal objetivo es la detección de desviaciones y anomalías sistémicas en el comportamiento de un individuo, lo que contrasta con el modelo conductual del Homo economicus (^{Álvarez-Rendueles, Muñoz-Rojas, 2021}; ^{Almeida, 2020}; ^{Soto, 2019}; ^{Kissner, 2018}; ^{Argüeso, 2016}; ^{Pascale y Pascale, 2011}; ^{Lora, 2019}). Las técnicas utilizadas en la economía del comportamiento suelen ser experimentales y empíricas, lo que permite una explicación más detallada de los modelos económicos convencionales.

En las últimas décadas, la comunidad académica coincidió en que el Estado debe poner a disposición de la ciudadanía información que le permita tomar decisiones informadas y fundamentadas para evitar que las decisiones se basen en opiniones o información errónea, sino en evidencia científicamente respaldada (^{Agurcia, 2011}; ^{Novoa, 2016}; ^{Saffon, 2007}). Es así como surge la necesidad de incidir en el estudio de la economía del comportamiento para garantizar la eficacia de las políticas públicas mediante el nudge como herramienta para el cambio de comportamiento.

El término nudge se traduce como "un pequeño y ligero empujón" con la intención de advertir, recordar o corregir la conducta del individuo (^{Capitani, 2022}; ^{Cárdenas, 2022}; ^{Arellano y Barreto, 2016}; ^{Herrería y Morán, 2021}). Los creadores de este término, ^{Thaler y Sunstein (2009}), han ido introduciendo esta noción en los textos de derecho y economía para establecer el alcance y las implicaciones de este mecanismo psicológico, cuyos postulados analizan la estructura de la toma de decisiones en el ámbito de la economía conductual (^{Abellán-Perpinán, Cierco Seira y Jiménez-Gómez, 2022}; ^{Cooter y Ulen, 2016}).

Los investigadores del campo de la economía del comportamiento han descubierto una serie de variables que influyen en nuestra forma de actuar. Somos seres complejos con una capacidad limitada de razonamiento y un alto grado de sensibilidad emocional que se ve influida por las acciones de los demás, las interacciones personales y del entorno, así como las circunstancias en las que nos encontramos a la hora de tomar decisiones.

En ese contexto, la mayoría de los individuos toman la decisión más sencilla basándose en sus instintos, en lugar de preferir la mejor opción (^{Thaler y Sunstein, 2009}; ^{Masollo, 2020}). Esto plantea la cuestión de cómo ayudar a las personas a ser capaces de elegir libremente una opción sobre otra. Por lo tanto, cualquier parte de la estructura de decisión que altere previsiblemente el comportamiento sin restringir la elección ni cambiar los incentivos económicos se conoce como nudge. Así, el nudge, considerado como un codazo delicado y sutil, motiva a las personas a comportarse de una determinada manera, al dirigirlas en la dirección correcta (^{Medina, 2019}; ^{Armenta y Payne, 2010}).

Las ciencias del comportamiento proporcionan un terreno propicio para su estudio en el campo del derecho, porque cuando en el análisis económico del derecho se reconoce que el modelo de decisión racional no es suficiente debido a los errores humanos y a los sesgos cognitivos, se da paso al análisis conductual del derecho (^{De la Rosa y Sandoval, 2016}; ^{Páez, 2021}; ^{Triviño, 2015}; ^{Muñoz, 2011}). Por tanto, el enfoque del análisis económico del derecho que se basa en las decisiones racionales requiere también analizar los factores que influyen en el comportamiento humano (^{Doménech, 2014}; ^{Alarcón-Peña, 2018}; ^{Monroy, 2019}; ^{Mery, 2004}; ^{García Amado, 2020}). Entender los factores que influyen en el cumplimiento de las normas puede ayudar a comprender cómo se comportan las personas ante la ley y mejorar su nivel de cumplimiento.

Para mejorar la calidad de la eficacia y la eficiencia de las normas, los legisladores, los jueces, los operadores jurídicos y los doctrinarios pueden hacer uso de las herramientas que proporcionan las ciencias del comportamiento. Sin embargo, la interdisciplinariedad es el principal obstáculo a la hora de realizar un análisis jurídico basado en principios conductuales para comprender el comportamiento de los ciudadanos y reflejarlo en la aplicación del marco jurídico.

El nudge ha sido utilizado en el ámbito del derecho y de las políticas públicas, ya que permite realizar intervenciones públicas sin recurrir al poder coercitivo ni a los incentivos económicos (^{Cárdenas, 2022}; ^{Barrero, 2022}; ^{Abellán-Perpinán, Cierco Seira y Jiménez-Gómez, 2022}). En otras palabras, el nudge se presenta como una herramienta de intervención diseñada para guiar las decisiones de las personas en la dirección que el Estado considere oportuna sin restringir su libertad de elección. En definitiva, el nudge es el estudio y aplicación de los sesgos cognitivos para que los individuos tomen decisiones beneficiosas para su bienestar personal y el de la sociedad en general.

Es necesario mencionar que el nudge es considerado por algunos autores como paternalismo libertario, ya que los ciudadanos no ejercerían su libertad de elección, sino órdenes y prohibiciones paternalistas (^{Herrera, 2018}; ^{Torres Argüelles, 2014}; ^{Ponce de León, 2019}; ^{Caterini, 2017}; ^{Marcano, 2015}). Esta postura sobre el nudging valora la baja interferencia gubernamental y la inviolabilidad de la libertad personal. En este sentido, ^{Sunstein (2017}) considera que incluso la libertad de elección podría considerarse paternalista cuando las personas prefieren delegar la autoridad en sus gobernantes para controlar aspectos como su situación económica.

Disponemos de herramientas coercitivas proporcionadas por la ley, que establecen medidas estatales aplicadas por la fuerza que limitan las libertades individuales. En consecuencia, la noción de nudge surge cuando se necesitan intervenciones gubernamentales moderadas que sean aceptadas por una sociedad regida por el individualismo, reconociendo su derecho a la libertad como un derecho fundamental. En suma, no debemos ignorar la perspectiva diferente y más completa que proviene del análisis conductual del derecho, que integra características del derecho y de la psicología (^{Silvestri, 2021}; ^{Borbón, 2021}; ^{Torres, 2020}).

Nudge y políticas públicas

El estudio de la psicología humana permite conocer mejor la toma de decisiones que influyen en el diseño y la aplicación de las políticas públicas. Este nuevo enfoque de la gestión pública permite aplicar los hallazgos basados en el análisis de las razones psicológicas que subyacen a los comportamientos mediante estudios a menor escala antes de aplicar determinadas intervenciones a toda una población. Esta situación ha permitido que diversas organizaciones conocidas como think tanks propongan políticas públicas basadas en la economía del comportamiento. Tal es el caso del Grupo de Análisis para el Desarrollo (GRADE), organización que, a través de sus especialistas Jaramillo y ^{López (2021)}, propuso políticas para combatir la pandemia del covid-19.

^{Thaler y Sunstein (2009}) señalan que a muchas personas les resulta difícil tomar buenas decisiones por sí mismas. Esta investigación económica ha demostrado que incluso cuando los individuos toman decisiones racionales siguen cometiendo errores. Según estos autores, esta incapacidad de autocontrol o de razonamiento puede abordarse mediante la aplicación de los nudges. Este método facilita la toma de decisiones complejas y disminuye el nivel de incertidumbre al rediseñar el proceso de toma de decisiones.

El nudge como medida para superar las anomalías en las tomas de decisiones

Los responsables de las políticas públicas deben tener en cuenta que pueden enfrentarse a costes más elevados o a ciertas dificultades debido a las medidas empleadas para mejorar el bienestar de la sociedad debido a las circunstancias políticas y económicas. En esta situación, pueden ser necesarias medidas gubernamentales adicionales para aminorar las consecuencias negativas de las decisiones impulsadas por el Estado. Por lo tanto, las políticas paternalistas tradicionales, como el Impuesto Selectivo al Consumo, la prohibición de las drogas y la norma que prohíbe la usura, pueden ser menos eficaces para regular el comportamiento humano.

En tales circunstancias, el paternalismo libertario surge como una alternativa de acción, debido a la naturaleza de las anomalías en la toma de decisiones (^{Rodríguez Cairo, 2018}). No afecta a la forma en que se toman las decisiones, mediante restricciones o prohibiciones, sino preservando la libertad de elección. También es necesario añadir que las políticas públicas se evalúan en función de su capacidad para mejorar el bienestar de la población.

El nudging como herramienta para la elaboración de políticas públicas

La principal razón de la popularidad del nudging en el ámbito de las políticas públicas radica en la necesidad de que el Estado regule las actividades de las personas, así como los sesgos de comportamiento a los que están expuestas (^{Muneton, Ruiz-Martínez y Loaiza, 2017}; ^{Succar, 2019}; ^{Prado y Rimache, 2021}). Hay que prestar atención a dos sesgos específicos. El primer sesgo consiste en la tendencia a mantener el statu quo sin razones de peso para cambiar una determinada situación (^{Masollo, 2020}; ^{Cerezo, 2020}; ^{Gaviria y Palacio, 2019}; ^{Ausin, 2020}). En segundo lugar, el sesgo de disponibilidad, ya que si se dispone de una opción disponible, se elegirá ésta (^{Cerezo, 2020}; ^{Sunstein, 2019}; ^{Cabrales y Rey, 2021}). Por lo tanto, una persona puede seguir manteniendo su comportamiento, aunque exista otra forma de actuar. La mayoría de las personas eligen una alternativa diferente cuando las autoridades pueden poner de manifiesto esta elección. En estos casos, el Estado tiene que desarrollar el marco de toma de decisiones, con un abanico de alternativas, para maximizar el bienestar general del ciudadano sin limitar sus opciones.

El Behavioural Insights Team (BIT), fundado en 2010 por el gobierno británico, fue la primera institución en recomendar políticas basadas en las teorías de la economía del comportamiento. Esta organización sin ánimo de lucro presta sus servicios a instituciones del sector público y privado a nivel internacional. El BIT, también llamado The Nudge Unit, cuenta con un equipo de expertos en diversos campos, desde el laboral, tributario, hasta la salud mental (^{Cavanagh, 2018}; ^{Giraldo y Suárez, 2022}).

En los años siguientes, el BIT amplió su cobertura geográfica para incluir países como Australia y Estados Unidos. En particular, en Estados Unidos, durante la administración Obama, Cass Sunstein fue contratado para dirigir la Oficina de Oficina de Información y Asuntos Regulatorios (OIRA).

Posteriormente, la oficina de Asuntos de Información y Regulación creó la Nudge Unit (^{Grandinetti y Miller, 2021}; Ausm, 2020). Esta medida fue replicada en Dinamarca mediante la creación de la Nudge Unit. Así es como varios países han estado aplicando la economía del comportamiento para desarrollar iniciativas de política social. Por ello, se detallan a continuación las áreas de aplicación del nudging en el desarrollo de políticas públicas.

Decisiones predeterminadas

Las opciones preestablecidas son los tipos de nudge más conocidos, cuyo objetivo es orientar a los usuarios en la dirección correcta y proporcionar una guía inicial para las situaciones en las que es necesario tomar una decisión. ^{Thaler y Sunstein (2009}) ofrecen ejemplos de cómo las opciones preestablecidas influyen en las elecciones individuales.

El ejemplo que se da es el de la donación de órganos. Si no se toma una decisión activa, todas las personas se consideran donantes por defecto. Las personas que no desean ser donantes deben cambiar su condición de donantes por defecto. En este sentido, el cambio de la decisión preestablecida podría tener un impacto positivo en aquellos que no están motivados para donar órganos. Este es un criterio que deberían tener en cuenta los responsables de la toma de decisiones a la hora de evaluar la posibilidad de adoptar estas medidas.

Autocontrol

En el caso de los problemas de autocontrol, la raíz del problema suele ser la incoherencia en el comportamiento permanente. A largo plazo, la decisión de hacer deporte y el equilibrio entre los beneficios y los costes deben tomarse durante el año nuevo. Las actividades gubernamentales pueden resolver los problemas de autocontrol para cambiar la estructura de incentivos. Por otra parte, el autocontrol es una forma de control que puede elegirse en cualquier momento.

La inscripción voluntaria en el Registro de Personas Prohibidas de acceder a establecimientos destinados a la explotación de juegos de casinos y máquinas tragamonedas, establecido por la Ley 29907, es un ejemplo de que el Estado fomenta la autoexclusión para el acceso a los casinos, que es totalmente voluntaria. Para ello, se ha creado un sitio en Internet que permite a las personas que lo deseen inscribirse voluntariamente en este registro.

Información

Si los datos están bien organizados, los nudges pueden ayudar a los individuos a tomar mejores decisiones. Kahneman y Tversky (1973) señalan en sus hallazgos que las personas toman decisiones que no son racionales debido a sesgos cognitivos, reglas empíricas mal aplicadas y otros factores. En este sentido, es fundamental reconocer que muchas personas tienen dificultades para analizar y evaluar los escenarios que requieren la toma de decisiones mediante nudges. Por ejemplo, en el sector de los seguros, es crucial conocer los detalles exactos de la probabilidad de que se produzcan daños y su magnitud para tomar decisiones informadas.

El nudge es un poderoso método de control. Sin embargo, el debate público sobre el nudging en las decisiones públicas suscita ciertas dudas en algunos ámbitos académicos. Son evidentes varias críticas, que van desde las acusaciones de paternalismo en asuntos privados hasta la coerción a través del nudging. Sin embargo, las tendencias paternalistas son evidentes en las normas existentes, como la Ley 25357, norma peruana que prohíbe fumar en espacios públicos cerrados.

Pese a que en esta investigación no se realiza un pronunciamiento en contra de estas medidas, se deja en claro que existe una tendencia a la intervención paternalista del Estado. Por otra parte, preocupa que el Estado pueda utilizar los nudges para influir en los ciudadanos sin que estos lo sepan.

Asimismo, el nudging en el ámbito gubernamental y de las políticas públicas podría ser éticamente cuestionable en determinadas circunstancias. Esto se debe a que algunos ciudadanos pueden sentirse insatisfechos si el Estado influye en las decisiones de otros. Tomemos, por ejemplo, el debate que ha surgido recientemente en torno al uso de mascarillas y la vacunación como medidas de protección contra el covid-19, respecto al nivel de intervención estatal en las decisiones de los ciudadanos.

Es razonable esperar que una abrumadora mayoría de personas esté a favor del uso de nudges, ya que permiten tomar mejores decisiones al proporcionar más información a los ciudadanos. La información que protege a los participantes en el mercado con menor nivel de conocimientos es útil cuando es difícil localizar la información pertinente para evaluar las alternativas de consumo. En ese sentido, el Estado puede establecer directrices sobre el tipo de información que se da a los participantes en el mercado menos informados en relación con los más informados, especialmente cuando se toman decisiones complejas. Tal es el caso de los estudios reportados por los estudios de ^{Thaler y Sunstein (2009}), quienes señalan que la información proporcionada podría regular el comportamiento del ciudadano y promover la reducción en el consumo de energía eléctrica.

Medidas como la Ley N.º 30021, Ley de Promoción de la Alimentación Saludable para Niños, Niñas y Adolescentes, en el marco de la Política de Nutrición y Seguridad Alimentaria, que establece el uso de octógonos, son medidas prometedoras como campaña de información. En este sentido, los defensores de los consumidores se han mostrado firmes en su apoyo a esta norma, ya que así los consumidores pueden obtener información sobre los ingredientes de los alimentos que consumen. Sin embargo, el estudio de Cadillo y García Miró (2021) señala que esta norma es ineficaz para reducir el consumo de alimentos con alto contenido en grasa, sodio y azúcar.

Contratos de renovación automática

Los contratos de renovación automática, debido a la tendencia de las personas a retrasar las decisiones, afectan a una gran cantidad de consumidores, por su pasividad al momento de cambiar el statu quo (^{Varela y Del Corral, 2019}; ^{Cabrera, 2017}). Por ello, las empresas de telefonía móvil, las plataformas de streaming y las aplicaciones de pago saben utilizar estas herramientas psicológicas para prolongar el tiempo de uso de sus servicios. En este sentido, se debe proteger a los ciudadanos de la renovación automática de los contratos. Si bien la renovación automática de contratos, aplicando el nudging, tiene ciertas ventajas, tal como sucede en la renovación de los contratos de depósito a plazo, se debe establecer mecanismos para evitar que las economías personales se vean afectadas por los costes ocultos derivados de los contratos renovables automáticamente (^{Ponce, 2022}; ^{Moreu, 2018}).

El nudge para garantizar el bienestar del consumidor

Un nudge es una intervención que afecta a la toma de decisiones del ser humano sin limitar sus opciones. El concepto de nudge procede de las teorías de la economía del comportamiento que demuestran que los individuos no siempre toman las decisiones correctas. Es posible que las personas no tengan en cuenta todos los aspectos y presenten expectativas poco realistas, o que no sean capaces de poner en práctica la elección tomada. El entorno en el que se toman las decisiones también puede afectar a las preferencias, que se consideran anomalías en la toma de decisiones.

A lo largo de varias décadas de investigación en economía del comportamiento, se han descubierto y probado estas anomalías. Por lo tanto, cada tipo de anomalía requiere tratamientos distintos y tiene consecuencias distintas para el consumidor. Una de las principales causas de las anomalías en la toma de decisiones son los costes cognitivos y psicológicos asociados a la comparación de diferentes opciones de decisión. Estos costes suelen considerarse costes de transacción y aumentan con el grado de complejidad de la decisión. Según los postulados de la economía conductual, las personas tienden a sobreestimar sus capacidades en comparación con las de otras personas y tienden a detectar patrones que parecen no tener relación con la realidad (^{Kersting y Obst, 2016}; ^{Murphy, 2013}; ^{Legaspe y Lara, 2019}; ^{Gómez y Pabón, 2020}; ^{Rodríguez, 2012}). En consecuencia, una distorsión con respecto a la situación de referencia puede llevar a la toma de decisiones.

Las necesidades y deseos de las personas están influenciados por el entorno en el que toman las decisiones (^{Raiteri y Ocana, 2016}; ^{Rivas y Esteban, 2010}). Puede deberse a la forma en que se percibe el entorno en el que se toman las decisiones o a la interacción entre el estado emocional del decisor. La forma en que se presenta una opción puede marcar sutiles diferencias que afectan a la decisión final. La toma de decisiones humana es, por tanto, susceptible de estas influencias.

Presión social

Otro método para influir en el proceso de toma de decisiones es emplear el nudging en relación con la presión social (^{Berumen, 2019}; ^{Cabrales y Rey, 2021}). Esto se pone de manifiesto en una investigación sobre el contenido de los recibos de consumo de electricidad reportado por ^{Masollo (2020)} y ^{Kodja Barbosa (2015}). El estudio consistió en el envío de recibos a los hogares para informarles respecto al consumo de electricidad en comparación con las viviendas aledañas. Además, los datos iban acompañados de emoticones que mostraban caras sonrientes cuando el hogar consumía menos energía que la media. La campaña consiguió convencer a los hogares de que consumieran electricidad a un nivel moderado, lo cual condujo a una reducción general del consumo de energía.

De acuerdo con este estudio, las decisiones de las personas estarían influenciadas por la presión social, debido a los emoticones publicados en el recibo de consumo de energía eléctrica, lo cual tuvo un impacto en sus preferencias y percepciones respecto al consumo de electricidad, sin tener en cuenta el impacto en el medio ambiente. Por tanto, esta medida basada en el nudging podría ser beneficiosa para aumentar la conciencia medioambiental y promover el bienestar de la sociedad.

Críticas al nudging

El uso del nudging en las políticas públicas requiere una clara comprensión del tema, pues el largo plazo podría afectar a estas medidas (^{Monroy, 2017}; ^{Barrero, 2022}; ^{Güemes, 2017}). En el caso de una intervención nudging estándar, como un recordatorio para abstenerse de un determinado comportamiento, puede ser eficaz, aunque sus efectos pueden ser solo temporales.

Se necesitan estudios empíricos para determinar si las intervenciones no monetarias, a través del nudging, contribuyen al éxito de la estrategia. Para ello, es necesario un esfuerzo suficiente para comprender las causas de los problemas sociales. Los esfuerzos por cambiar el comportamiento a través de las políticas públicas no siempre serán gratuitos, ya que implican costes de transacción.

Por otro lado, desde un punto de vista ético, es cuestionable que el Estado considere que las intervenciones nudge son la mejor opción para los ciudadanos. Los gobernantes de turno podrían utilizar este mecanismo psicológico en su beneficio. Esta preocupación tiene su origen en las reservas sobre el nudging como herramienta de manipulación (^{Cabrales y Rey, 2021}; ^{Cano y Silva, 2021}; ^{Rey Biel, 2019}).